Eltern, die nicht gut mit Mobiltelefonen umgehen können, wurden heimlich durch einfaches Klicken auf eine Anzeige für automatische Abzüge aktiviert. Chen Yan war immer noch sehr wütend, als sie darüber nachdachte, was kürzlich mit älteren Menschen zu Hause passiert war: „Ist das nicht ein Raubüberfall?“ Was Chen Yan meinte, war die Internet-Versicherungsplattform Yuanbao, die heimlich und ohne Wissen der Älteren jährlich insgesamt mehr als 2.500 Yuan von älteren Menschen abzog. Kürzlich bat eine ältere Person sie um Hilfe. Während sie sich um eine Rückerstattung bemühte, suchte sie in den sozialen Medien und stellte fest, dass es zahlreiche Fälle gab, in denen ältere Menschen automatisch von der Yuanbao-Versicherung abgezogen wurden.
Eine große Zahl junger Menschen ist auf sozialen Plattformen zu den Haupttreibenden geworden, die ihre Eltern um Geld betteln. Sie kommen nicht umhin, sich zu fragen: Ist die Internetversicherung nur auf ältere Menschen ausgerichtet?
Allgegenwärtige Schlussfolgerungen
Als der alte Mann Chen Yan zum ersten Mal um Hilfe bat, dachte er, er hätte versehentlich auf etwas in dem kurzen Video geklickt und wurde abgezogen. Chen Yan nahm jedoch das Telefon, überprüfte es sorgfältig und stellte fest: „Der Abzug ist ein automatischer Abzug in Alipay und wird seit mehr als einem Jahr kontinuierlich abgezogen.“
„Der erste Monat betrug 6 Yuan, und dann wurden jeden Monat mehr als 200 Yuan abgezogen.“ Chen Yan überprüfte das Abzugsformular sorgfältig und stellte fest, dass dort „Yuanbao Insurance“ stand.Der Erinnerung des alten Mannes zufolge tauchte plötzlich eine mutmaßliche Werbung für ein Miniprogramm auf, als er einmal Fotoinformationen von einer WeChat-Gruppe entgegennahm. Nachdem er den Ort trotzdem nicht verlassen konnte, dachte er fälschlicherweise, dass er für den Erhalt der Informationen bezahlen müsse. Als er „6 Yuan“ sah, dachte er, das sei nicht viel, also entschied er sich zu zahlen. Aber er hätte nie damit gerechnet, dass diese scheinbar normale Zahlung ohne sein Wissen automatisch abgezogen würde.
„Es wird Textnachrichten geben, die Sie an die Abzüge erinnern, aber ältere Menschen lesen Textnachrichten nicht sehr oft. Außerdem ist die Rente relativ großzügig, sodass seit mehr als einem Jahr keine Abzüge festgestellt wurden. In einem Jahr wurden insgesamt 2.500 Yuan abgezogen.“
Nachdem sie die Situation entdeckt hatte, suchte Chen Yan sofort nach Möglichkeiten, ihre Rechte zu verteidigen. Nachdem sie Social-Media-Plattformen durchsucht hatte, fand sie eine große Anzahl ähnlicher Fälle. Nachdem sie die von vielen Internetnutzern verbreiteten „Beschwerdestrategien“ überprüft und um Hilfe gebeten hatte, erfuhr sie, dass sie den Yuanbao-Kundendienst anrufen musste, um eine harte und argumentative Rechtsverteidigung zu erhalten. Am Ende erlangte sie durch mehrfache Kommunikation nach und nach die entsprechenden Gelder zurück.
Chen Yans Erfahrung ist nicht einzigartig.Nach der Durchsuchung mehrerer persönlicher Fälle stellte Phoenix Technology fest, dass die Abzugsfalle von Yuanbao Insurance seit langem in ein Netzwerk eingebunden ist, das mehrere Kanäle abdeckt. Von häufig genutzten großen Plattformen wie WeChat bis hin zu scheinbar normalen SMS-Erinnerungen kann jeder Eingang zum Hinterhalt für ältere Menschen werden.
Chen Yan gab in einer Anzeige auf JD.com außerdem bekannt, dass neben ihren Ältesten auch der Vater ihrer Freundin versehentlich eine Versicherung abgeschlossen hatte und ihm mehr als 400 Yuan abgezogen wurden. Anschließend rief sie die Kundendienstnummer an und beschwerte sich bei der Plattform 12378, um die Rechte und Interessen ihrer Familie zu schützen.
Zufälligerweise entging auch Li Yatings Mutter dieser Routine nicht. Am 26. Oktober dieses Jahres erhielt Li Yatings Mutter eine SMS von der Versicherungsgesellschaft, weil ihr Personalausweis abgelaufen sei – klicken Sie auf den Link, um ihren Personalausweis zu erneuern. „Da die Situation wahr war und die Versicherungsgesellschaft meiner Mutter bekannt war, habe ich darauf geklickt, ohne allzu großes Misstrauen zu hegen. Allerdings wurde der Link direkt auf eine andere unbekannte Webseite umgeleitet, nachdem ich darauf geklickt hatte.
Li Yating sagte gegenüber Phoenix.com, dass ihre Familie während des gesamten Vorgangs nicht ihre Bankkartenkontonummer und ihr Passwort eingegeben, sondern nur die Zahlungsmethode „Industrial and Commercial Bank of China“ überprüft, sondern den Kauf und die Abbuchung abgeschlossen habe.„Der Betrag des Abzugs war sehr gering, einer betrug 0,6 Yuan, der andere mehr als 1 Yuan, und ich erhielt keine SMS mit dem Hinweis, dass der Versicherungsabschluss erfolgreich war.“
Li Yating sah endlich die Abzugsinformationen aus der Mobile-Banking-App. „Es ist sehr seltsam, dass es überhaupt keine Zugriffsaufzeichnung aus dem Browserverlauf des Mobiltelefons gibt.“
Als Li Yating die Kundendienstnummer von ICBC anrief, um sich zu erkundigen, antwortete der Kundendienst, dass sie möglicherweise auf einen Betrug gestoßen sei, und die Bank schlug vor, den Verlust zu melden, damit sie nicht erneut abgezogen würde. Durch Rückmeldungen von ICBC erfuhr Li Yating, dass der Deduktor „Yuanbao“ hieß. Als ich dann zur Bank ging, um das Konto wieder zu eröffnen, sagten die Bankmitarbeiter: „Sie sind nicht der Erste, der fragt. Er hat am Anfang 1 Yuan und 2 Yuan abgezogen, und im zweiten Monat wurden daraus Hunderte Yuan.“
Bei der Suche auf der Black Cat-Beschwerdeplattform stellte ifeng.com Technology fest, dass es 1.955 Beschwerden im Zusammenhang mit dem Suchbegriff „Yuanbao Insurance“ gab. Die meisten Beschwerden betrafen „unangemessene Abzüge“, „Täuschung beim Abschluss einer Versicherung“ und „falsche Informationen“. Unter ihnen waren die beteiligten Kanäle und Plattformen vielfältig – JD.com, Rong360, Shuidibao usw., was es für Benutzer schwierig machte, sich davor zu schützen.
Nutzen Sie Technologie, um den Markt zu öffnen, und nutzen Sie Technologie, um präzise Ernten zu erzielen
Yuanbao wurde 2019 gegründet. Sein Gründer Fang Rui absolvierte die PBC School of Finance der Tsinghua University und kam 2003 zu NetEase. In den mehr als zehn Jahren seit seinem Beitritt zu NetEase gründete er NetEase E-Commerce und NetEase Payment und fungierte außerdem als Vizepräsident der NetEase Group und Leiter der Group Technology Department.
Technologie ist für Yuanbao ein entscheidender Vorteil bei der Erschließung des Marktes. Die Kerngeschäftslogik des Unternehmens besteht darin, persönliche Versicherungsprodukte für die United Insurance Company anzupassen und zu vertreiben sowie After-Sales-Services wie die Schadensregulierung bereitzustellen. Als Internet-Versicherungsvermittlungsplattform besteht ihr Erfolg darin, traditionelle Versicherungsunternehmen bei der präzisen Verteilung zu unterstützen.
Aus dem Prospekt geht hervor, dass Yuanbao in den Jahren 2021, 2022 und 2023 einen Umsatz von 385 Millionen Yuan, 850 Millionen Yuan bzw. 2,045 Milliarden Yuan erzielen wird. Im ersten Halbjahr 2024 erreichte Yuanbao erstmals die Gewinnzone. Am 30. April 2025 klopfte Yuanbao erfolgreich an die Tür der Nasdaq.
Der jüngste Finanzbericht zeigt, dass der Umsatz des Unternehmens im zweiten Quartal 2025 mit einem Gesamtumsatz von rund 1,07 Milliarden Yuan ein Rekordhoch erreichte, was einer Steigerung von 25,2 % gegenüber dem Vorjahr entspricht; Der Nettogewinn erreichte 305 Millionen Yuan, eine Steigerung von 55,6 % gegenüber dem Vorjahr. Zum 30. Juni 2025 erreichten die Barreserven von Yuanbao 3,42 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 99,1 % gegenüber dem Vorjahr entspricht und sich im Vergleich zum Vorjahreszeitraum fast verdoppelt.
Die zentrale Wettbewerbsfähigkeit, die das schnelle Wachstum der Leistung von Yuanbao unterstützt, ist sein einzigartiges „KI + Versicherung“-Modell. Fang Rui sagte einmal in einer Mitteilung, dass „das Unternehmen am ersten Tag seiner Gründung über eigene KI-Algorithmus-Ingenieure und ein eigenes Big-Data-Team verfügte.“ Bis Ende Juni dieses Jahres hat Yuanbao mehr als 4.800 Modelle entwickelt, die mehr als 5.300 Tags analysieren können, was einer Steigerung von 400 Modellen und 1.000 Tags im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entspricht.
Mit anderen Worten: Dank dieser Modelle kann Yuanbao jeden potenziellen Verbraucher gezielt ansprechen.
Algorithmen lösen Rechenaufgaben und haben selbst keine Werte. Es sind die Benutzer dahinter, die die Werte kontrollieren. Nachdem Yuan Bao jedoch über das mächtige Werkzeug des Algorithmus verfügte, war er häufig in Kontroversen verwickelt.
Bereits im März 2022 wurde Yuanbao Insurance vom ehemaligen Shaanxi Supervision Bureau der China Banking and Insurance Regulatory Commission (jetzt umbenannt in Shaanxi Supervision Bureau der State Financial Supervision Administration) verwarnt und mit einer Geldstrafe von 10.000 Yuan belegt, weil „das Internet-Versicherungsmaklergeschäft nicht in Übereinstimmung mit den Vorschriften durchgeführt wurde“. Und sein Geschäft mit der „1-Yuan-Garantie“ zog immer noch viele Beschwerden und Medienberichte nach sich. Bis heute sind auf einigen sozialen Plattformen immer noch Beschwerden gegen die „1-Yuan-Versicherung“ von Yuanbao Insurance zu sehen, in denen behauptet wird, es handele sich um „falsche Propaganda“ oder dass die Versicherungsgebühr ohne Wissen zwangsweise abgezogen werde und die Gebühr automatisch im nächsten Monat abgezogen werde. Unter ihnen gibt es viele Menschen mittleren Alters und ältere Menschen, die getäuscht wurden.
Früheren Medienberichten zufolge soll die „1-Yuan-Versicherung“ angeblich „0 Yuan, 1 Yuan im ersten Monat“ oder sogar „kostenlos“ sein, was viele Verbraucher mittleren und älteren Alters denken lässt, dass sie eine Versicherung im Wert von mehreren tausend Yuan zu einem sehr niedrigen Preis abschließen können, tatsächlich aber die Prämie nur auf spätere Stufen verteilt. Nachdem Verbraucher getäuscht wurden, standen sie vor dem Problem, dass es schwierig war, Rückerstattungen zu erhalten.
Ende Oktober 2024 veröffentlichte die offizielle Website des Marktaufsichtsbüros der Provinz Gansu die „Typische Fälle von Verbraucherbeschwerden der Gansu Provincial Consumer Association von Januar bis September 2024“. Im ersten Fall ging es um den erzwungenen Kauf und Verkauf von Online-Versicherungen.
In diesem Fall stellte Herr Jiang fest, dass am 21. August aus unerklärlichen Gründen 348,7 RMB und 316,4 RMB von seiner Bankkarte abgebucht worden waren. Er stellte in Frage, ob die Bank die Abbuchungen genehmigt hatte. Nach Rückfragen wurde bestätigt, dass die Beträge von Capital Insurance Agency (Guangdong) Co., Ltd. (kurz: Capital Insurance) und Yuanbao Insurance Guangxi Branch über Alipay abgezogen wurden. Mit Unterstützung der Hotline zum Schutz von Versicherungsrechten der Banken und der Verbrauchervereinigung der Provinz erklärte sich die Versicherungsgesellschaft bereit, das Geld zurückzuerstatten. Auch der Landesverbraucherverband kritisierte die beiden über die Hotline involvierten Versicherungsvermittler. Laut Tianyancha ist Yuanbao Digital (Beijing) Technology Co., Ltd. der indirekte Aktionär von Capital Insurance, der eigentliche Controller ist Fang Rui, und das Unternehmen ist Mitglied der Yuanbao Insurance Research Institute Group.
Der Grund, warum die Fallen von Yuanbao Insurance „unvermeidbar“ und „allgegenwärtig“ sind, ist neben der präzisen Positionierung auch untrennbar mit dem dahinter stehenden hochfliegenden Marketingmodell verbunden. Es investiert stark in digitale Werbung und mobile Internetwerbung. Vertriebs- und Marketingaufwendungen machen in Finanzberichten seit langem einen großen Teil aus.Dem Finanzbericht zufolge beliefen sich die Vertriebs- und Marketingkosten von Yuanbao im ersten und zweiten Quartal dieses Jahres auf 493,2 Millionen Yuan bzw. 602,1 Millionen Yuan, insgesamt für die sechs Monate.
Betrachtet man die Versicherungsbranche, so ist ihr Hauptproblem nicht die Produktknappheit, sondern das Missverhältnis zwischen Angebot und Nachfrage und mangelndes Vertrauen. Die technische Rekonstruktion hätte Yuanbaos Kernwaffe sein sollen, aber sie löst nicht nur die grundlegenden Schwachstellen, sondern ist auch zu einer scharfen Klinge geworden, mit der man ältere Menschen präzise überfallen kann.
Als Fang Rui darüber nachdachte, warum er in die Versicherungsbranche einsteigen sollte, äußerte er einmal: „Chinas Versicherungsbranche ist riesig, mit einem Umfang von damals 4 Billionen Yuan und heute sind es 5,7 Billionen Yuan. Das Wichtigste ist, dass wir glauben, dass Versicherungen, insbesondere die Krankenversicherungsbranche, für die Menschen von großem Wert sind. Da Chinas Bevölkerung altert, ist der medizinische Bereich zunehmend in den Fokus der Aufmerksamkeit vieler Menschen gerückt.“
Fang Rui prahlte damit, dass Yuanbao ein starkes Team habe und dass es insgesamt ein hervorragendes Team sei. „Das heißt, nicht nur die Technologie ist stark, sondern auch das Produktteam, das Betriebsteam, das Promotion-Team, das Markenteam usw. müssen stark sein. Nur so kann es wirklich gut laufen. Solange ein Unternehmen einen Mangel hat, kann es jetzt schwierig sein, erfolgreich zu sein.“
Yuanbao hat jedoch noch keine klare Antwort darauf gegeben, wie ein Gleichgewicht zwischen technologischer Innovation und sozialem Wert gefunden werden kann. Dies ist auch eine langfristige Herausforderung, der sich alle Versicherungstechnologieunternehmen stellen müssen.