Ich glaube nicht, dass es Menschen gibt, die nicht ähnliche Folterungen erlebt haben: Ich kaufte ein 92,5-T-Shirt bei Xobao, meine Hand zitterte, als ich bezahlte, und am Ende des Monats gab es eine Ratenzahlung ohne Angabe von Gründen und eine zusätzliche Bearbeitungsgebühr von mehr als 1 Yuan; Ich habe bei Xodong ein Ladekabel für 38 Yuan gekauft, und auf der ersten Seite der Zahlung gab es nur eine Option, und der Name lautete „Zahlung mit weißem Geldschein“ durchführen; Ich habe in einem bestimmten Einkaufszentrum oder einer bestimmten Gruppe einen Schweinefußreis für 18,5 Yuan gekauft, war aber von der Möglichkeit, bei der Bestellung 3 Yuan zu sparen, angezogen und habe aus unerklärlichen Gründen die monatliche Zahlung aktiviert. Im Live-Übertragungsraum von „Somein“ schnappte ich mir einen Mopp für 32 Yuan, und nachdem die Zahlung aktualisiert wurde, fragte ich mich immer noch, was die „monatliche Zahlung von Somein“ ist.
Verschiedene „Bais“, verschiedene „monatliche Zahlungen“ und verschiedene „Barren“ hängen in unserem Leben an verschiedenen Zahlungsszenarien fest wie braune Süßigkeiten, die im Laufe der Jahre im Sommer geschmolzen wurden.
Sie sind vorsichtig und weigern sich, es immer wieder zu verwenden, finden die auf den Seiten der dritten und vierten Ebene versteckte Schließoption und versuchen, sich ein für alle Mal von „Bai“, „Monatliche Zahlung“ und „Tiao“ zu verabschieden.
Aber sie sind wie Monster am Straßenrand im Spiel, die immer erfrischend sind, plötzlich und leise in Ihr Telefon aufblitzen und sich vor Bankkarten und Guthaben in einer Reihe aufstellen.
Verschiedene Apps sind ebenfalls sehr rücksichtsvoll und helfen Ihnen standardmäßig, diese Süßigkeiten zu überprüfen. Anschließend wird freundlicherweise ein Fenster mit der Meldung „5 Yuan Rabatt auf Ihre erste Bestellung“ geöffnet. Dummerweise verfallen wir immer noch in diese Routinen.
Bis die Kleidung, die ich gekauft habe, angezogen ist, der Mopp, den ich gekauft habe, zu Hause zum Einsatz gekommen ist und sich der Schweinefußreis in Körperfett verwandelt hat,Wir wussten nicht einmal, dass wir uns von verschiedenen Plattformen Geld geliehen hatten ...
Ehrlich gesagt wusste ich bis zum Schreiben dieses Artikels nicht, dass ein bestimmter Ii Tiao nicht die Standardzahlung von Dongdong war. Ich muss nur eine Seite nach unten scrollen, um zu wechseln.
Kein Wunder, dass wir nachlässig waren. Selbst leitende Angestellte, die sich bei Alibaba auf Netzwerksicherheit spezialisiert hatten, kritisierten in den vergangenen zwei Jahren ausdrücklich ihre Erfahrungen mit der Verlockung, Online-Kredite zu eröffnen.
Wenn sogar technisch versierte Internetmanager versehentlich in die Falle tappen können, ist es keine Überraschung, dass auch normale Menschen in der Falle tappen.
Und diese Art routinemäßiger Kreditanreize ist so tödlich. Wenn Sie auf einer Internet-Beschwerdeplattform nach den Schlüsselwörtern „呗“, „monatliche Zahlung“ und „Artikel“ suchen, erhalten Sie leicht Zehntausende oder Hunderttausende Beschwerden.
Bei einigen Müttern wurde das Kinderbetreuungsgeld, das sie gerade vom Staat erhalten hatten, direkt durch eine bestimmte Plattform verrechnet;
Einige ältere Menschen nutzten ihre Mobiltelefone, um ihre Stromrechnungen zu bezahlen, und wurden dazu verleitet, einen Kredit aufzunehmen, nur um dann festzustellen, dass sie Geld schuldeten, als es überfällig war.
Du denkst, du isst nur eine Schüssel Schweinefüße, hast aber in aller Stille einen Kredit aufgenommen.
Dieses betrügerische Verhalten, ernsthafte finanzielle Kredite in einen kinderleichten Zahlungsknopf zu packen, hat endlich ein Ende.
Vor einigen Tagen haben acht Abteilungen, darunter die People's Bank of China, gemeinsam die „Maßnahmen für das Management des Internet-Marketings von Finanzprodukten“ herausgegeben, um sich auf einen schweren Schlag gegen diese Internet-Psoriasis am 30. September dieses Jahres vorzubereiten.
Der Originaltext von Artikel 12 der neuen Verordnung lautet: „Nichtbanken-Zahlungsinstitute dürfen Finanzprodukte wie Kredite und Vermögensverwaltungsprodukte nicht als Zahlungsinstrumentoptionen einbeziehen und dürfen keine Marketingdienstleistungen für Kredite und Vermögensverwaltungsprodukte anbieten.“
Was bedeutet es? Wie bereits erwähnt, waren beim Bezahlen Ihrer Einkäufe Ihre Bankkarte und Ihr Guthaben auf der Zahlungsseite übersichtlich mit „Bai“, „Monatliche Zahlung“ und „Artikel“ aufgereiht, und diese Kreditprodukte standen oft an erster Stelle.
Es sieht aus wie eine normale Zahlungsoption, die sich nicht von einer Bankkarte unterscheidet, aber nachdem Sie diese Zahlungsmethode ausgewählt haben, steckt ein automatisierter Prozess dahinter.
Nach dem 30. September dieses Jahres müssen „Bai“, „Monthly Payment“ und „Item“ streng von Bankkarten und Guthaben getrennt werden. Sie sind nicht mehr mischbar, können nicht mehr standardmäßig überprüft werden und können nicht mehr ganz oben gereiht werden.
Das bedeutet natürlich nicht, dass Sie diese Kreditprodukte in Zukunft nicht nutzen können. Wenn Sie sie wirklich verwenden möchten, können Sie auf der Zahlungsseite ein separates Fenster erstellen und Benutzern die manuelle Auswahl ermöglichen, anstatt sie standardmäßig zu verwenden.
Obwohl es oberflächlich betrachtet so aussieht, als hätte es nur die Benutzeroberfläche der App geändert und ein paar weitere Bestätigungsschritte hinzugefügt, hat es in den letzten zehn Jahren in gewissem Maße die Finanzroutinen der Internetgiganten direkt untergraben.
Große Hersteller nutzen seit langem die von ihnen beherrschten hochfrequenten Lebensverbrauchsszenarien (z. B. Taxiruf, Bestellung zum Mitnehmen und Online-Shopping), um Kreditinstrumente nahtlos in den Checkout-Prozess einzubinden und Benutzer mithilfe extrem niedriger Schwellenwerte zu Überziehungskrediten zu bewegen und so hohe Gewinne zu erzielen.
Wenn es sich bei diesem Kreditkonsum um faire, offene und freiwillige Geschäftspraktiken handelt, kann man sagen, dass Erwachsene bereit sind zu kämpfen und zu leiden.
Damit Sie Ihren Verbrauch aber ohne Vorkehrungen überziehen können, treiben sie nicht nur Streiche auf der Benutzeroberfläche der Bezahlseite, sondern auch Wortspiele im Marketing.
Wenn Sie darüber nachdenken, spielen fast alle Online-Kreditanzeigen genau wie die kleinen Tricks bei der Zahlung den gleichen Trick. Sie werden Ihnen niemals an auffälliger Stelle sagen, wie hoch der tatsächliche Jahreszins ist. Sie werden nur auf unterschiedliche Weise Wortspiele mit Ihnen spielen: „Verwenden Sie es diesen Monat und zahlen Sie es nächsten Monat zurück“, „Der tägliche Zinssatz ist so niedrig wie eine Tasse Milchtee“ und „Nur 3 Yuan pro Tag.“
Es scheint sehr leicht und kostengünstig zu sein, aber wenn Sie es tatsächlich mit einem Taschenrechner berechnen, werden Sie feststellen, dass der tatsächliche Zinssatz dahinter oft viel höher ist als bei einem normalen Bankkredit.
Manche Ratenzahlungen nutzen sogar den Trick der „zinslosen ersten Rate“, um Sie zum Einsteigen ins Auto zu verleiten. Wenn Sie es bemerken, werden Sie von den hohen Gesamtkosten gefangen sein.
Es gibt auch Ratenzahlungsplattformen, die es Ihnen zunächst ermöglichen, die Mindesttilgung zu nutzen, um Ihre Konsumlust kontinuierlich zu verstärken. Nach einer gewissen Zeit müssen sie direkt vollständig zurückgezahlt werden. Letztendlich ist der Kreditnehmer nicht in der Lage, die Schulden zurückzuzahlen, und er befindet sich in der Situation, Kredite zur Unterstützung von Krediten zu verwenden. Am Ende unterliegt er der schneeballartigen Zinseszinsaufzinsung.
Man kann sagen, dass diese neue Regelung ein Schlag ins Gesicht dieser Wortspiele ist.
Die Regierung hat auch eine Reihe von „Online-Kredit-Slang“ direkt blockiert. Wenn jemand es wagt, in der Werbung „Nullschwelle“, „Empfang in Sekunden“ und „Keine Kosten“ zu verwenden, um Menschen zu täuschen, tut es mir leid, das ist ein direkter Verstoß.
Und wie hoch sind die Zinsen für die Kreditvergabe und welche Folgen hat eine Überfälligkeit? Sie müssen es klar und deutlich schreiben, so wie „Rauchen ist gesundheitsschädlich“ auf der Zigarettenschachtel aufgedruckt ist.
Der Trick, Sie mit „Zinsfrei im ersten Monat“ zu locken, aber dahinter hohe Bearbeitungsgebühren zu verbergen, wird in Zukunft nicht mehr funktionieren.
Darüber hinaus haben sich die neuen Vorschriften auch mit betrügerischen Pop-ups und Algorithmenempfehlungen befasst, die wie Hundehautpflaster wirken.
Beispielsweise muss beim Versenden von SMS-Marketing den Nutzern die Möglichkeit gegeben werden, sich direkt abzumelden.
Pop-up-Anzeigen wurden ebenfalls stark reduziert und müssen eine echte Ein-Klick-Schließfunktion bieten.
In den neuen Vorschriften heißt es eindeutig, dass bei künftigen Popup-Werbungen das „X“, das schließt, ein „X“ sein muss, das die Seite tatsächlich schließen kann. Es darf sich nicht um eine Schaltfläche im Nanomaßstab handeln, die mit einem Mikroskop nicht zu finden ist, geschweige denn um eine betrügerische Schaltfläche, die einen Familien-Bucket für Sie herunterlädt, wenn Sie darauf klicken, um ihn zu schließen. "
Der Grund dafür, dass die neuen Regelungen auf diese Marketingroutinen abzielen, liegt nicht nur darin, dass sie lästig sind, sondern auch darin, dass diese grenzenlosen Anreize enorme soziale Risiken mit sich bringen.
Wenn Sie noch ein paar Nachrichten auf einer bestimmten Beschwerdeplattform lesen, werden Sie feststellen, dass der gesamte Internet-Kreditprozess mit dem Schatten eines gewalttätigen Inkassos erfüllt ist.
Wenn eine Plattform durch verschiedene UI-Täuschungen und Pop-up-Fenster-Anreize skrupellos die Schwelle für die Kreditaufnahme auf Null senkt, um neue Kunden anzulocken, lockt sie oft Menschen an, die nicht in der Lage sind, zurückzuzahlen. Wie sollen wir also die überfälligen Schulden dieser Kreditgeber eintreiben?
Als Qudian 2017 an die Börse ging, hieß es im Prospekt klar:Qudian wird Schulden durch Textnachrichten und automatische Sprachanrufe eintreiben. Sollte das Inkasso erfolglos bleiben, ruft Qudian den Kreditnehmer manuell an und kommt bei Bedarf persönlich zur Abholung des Geldes.
Fast 10 Jahre sind vergangen. Schaut man sich die Beschwerden über die Jahre an, erkennt man, dass die sogenannte „Gewaltsammlung“ nie verschwunden ist. In dieser magischen Cyber-Ära machen Menschen, die sich mit dem Internet auskennen, „gewalttätige Sammlung“ sogar zu einer Art Höllenwitz.
Laut einer früheren Umfrage der People's Daily sind nur 5,9 % der Generation Z, die von der öffentlichen Meinung als „konsumentwickelt“ verspottet wurde, tatsächlich „konsumentwickelt“; im Gegenteil, 55,3 % sind „geizige“ Typen.
Das bedeutet, dass diejenigen, die Inkassounternehmen online bewerten und bewerten können und die Regeln und Grenzen der Plattform verstehen, meist die schnellsten jungen Leute sind, während diejenigen, die wirklich vom Inkasso in die Enge getrieben werden, überhaupt keinen Ton von sich geben können.
Diejenigen, die sich wirklich leicht vom Algorithmus genau ernähren lassen, sich vom „Tageszinssatz von 0,03 %“ täuschen lassen und auf der Zahlungsseite stillschweigend standardmäßig Kredite eröffnen, sind die ältere Generation, Lieferjungen und gerade in der Stadt angekommene Wanderarbeiter, die das alles nicht verstehen.
Viele Freunde, die unseren Artikel lesen können, werden von „Bah“, „Monthly Payment“ und „Tiao“ zu Tode gefoltert. Tatsächlich erlitten sie oft nur einen kleinen Verlust, zahlten etwas mehr Zinsen und schalteten die Schalter auf Dutzenden von Seiten der dritten Ebene aus.
Aber unsichtbar für uns zahlen die Menschen, die nicht wissen, wie man zahlt und keine Ahnung hat, wie viel „0,03 % Tageszins“ in Erwachsene umgewandelt wird, und sogar die ganzen Familien dahinter, die seit vielen Jahren für die enormen Gewinne der Internetfinanzierung zahlen.