Anfang dieses Monats verursachte ein technischer Fehler im Zahlungssystem der Europäischen Zentralbank weitreichende Störungen und verzögerte die Auszahlung von Löhnen und Sozialleistungen an Tausende von Menschen. Die Krise hat gezeigt, dass Technologie eine entscheidende Rolle bei der Aufrechterhaltung der Stabilität des Finanzsystems spielt.
Alistair Milne, Professor für Finanzökonomie an der Loughborough Business School im Vereinigten Königreich, sagte gegenüber Reuters: „Wenn der Vorfall bis Freitag andauert, werden die Banken vor großen Problemen beim Risikomanagement stehen.“ Reuters stellte in einem exklusiven Bericht einen Zeitplan für den Vorfall zur Verfügung. Die Risikomanager der Banken müssen sich entscheiden: Wollen wir darauf vertrauen, dass dieses Geld auf den Kundenkonten landet? "
Kurz nach 8 Uhr Frankfurter Zeit ist am Donnerstag das Finanztransaktionsabwicklungssystem Target2Securities (T2S) der Europäischen Zentralbank ausgefallen. Auch das Target2 (T2)-Netzwerk, das große Zahlungen zwischen Zentralbanken und kommerziellen Kreditgebern abwickelt, stürzte zwei Stunden später ab.
Ursprünglich wurde das Problem fälschlicherweise auf einen Datenbankfehler zurückgeführt, was zu einem langwierigen manuellen Transaktionsanalyseprozess führte, während das System offline war. Dieser manuelle Eingriff war notwendig, da die anfängliche Diagnose es unmöglich machte, das System auf ein Backup-System zu verschieben, ohne das gleiche Problem, einen „Failover“, zu reproduzieren.
Erst am Nachmittag fand die Europäische Zentralbank die wahre Ursache: eine defekte Hardwarekomponente an einem der vier geheimen Standorte des Systems. Die Entdeckung ermöglichte es den Technikern, den Handel auf ein Backup-System zu verlagern und die Abwicklung an diesem Abend um 18 Uhr wieder aufzunehmen. Dennoch wurden die Bemühungen, den Rückstand abzubauen, die ganze Nacht über fortgesetzt.
Europaabgeordneter Markus Faber war überrascht über den scheinbaren Mangel an robusten Backup-Systemen. Er sagte: „Hardwarefehler sind entschuldbar, aber es ist nicht zu rechtfertigen, kein Backup-System zu haben, das sofort aktiviert wird, wenn ein Problem auftritt.“ Ein EZB-Beamter stellte fest, dass die betroffene Hardware zwar über mehrere Backups verfügte, die Bank jedoch untersuchte, warum diese Backups nicht wie erwartet starteten.
Diese Backup-Verfahren ermöglichen es T2-Teilnehmern, Zahlungen über andere Methoden wie das Information and Control Module (ICM) zu senden. Allerdings hat die Europäische Zentralbank keine konkreten Details zum Backup-System bekannt gegeben, das bei dem jüngsten Vorfall nicht aktiviert werden konnte.
Nach einer Reihe von Fehlern im Jahr 2020 führte die EZB kürzlich auf Anraten von Deloitte eine umfassende Überprüfung ihrer Zahlungssysteme und Krisenmanagementprotokolle durch, nachdem sie Schwachstellen in ihrem Geschäftskontinuitätsmanagement, ihren Kommunikationsprotokollen bei Krisen und ihren Disaster-Recovery-Prozessen festgestellt hatte.
Eine wichtige Initiative besteht darin, eine umfassendere zweite Verteidigungslinie für alle Zieldienste einzurichten. Dazu gehört die Stärkung der Backup-Systeme, um bei einem Ausfall des Primärsystems einen effektiven Start zu gewährleisten. Nun hat dieser jüngste Vorfall Fragen zur Widerstandsfähigkeit des Systems und zum Potenzial für zukünftige Ausfälle aufgeworfen.
Zu den Folgen des Systemausfalls gehörten Zahlungsverzögerungen für Tausende von Menschen in Griechenland und Österreich sowie Frustration bei Brokern, die mit verspäteten Geschäften zu tun hatten. Einige Kunden müssen mit Zinszahlungen auf Gelder rechnen, die sie nie erhalten haben, was zu Plänen führt, bei der Europäischen Zentralbank eine Entschädigung zu fordern. Allerdings weisen Rechtsexperten wie Paul Harris von Osborne Clark darauf hin, dass es schwieriger sein könnte, eine Entschädigung von der Zentralbank zu erhalten, als eine Entschädigung von privaten Unternehmen.
Aaron Klein, Senior Fellow an der Brookings Institution, wies darauf hin, dass die Entwicklung eines Zahlungssystems, das niemals ausfällt, unpraktisch oder zu kostspielig sein kann. „Wenn ja, könnten die Kosten höher sein, als wenn man ein paar Stunden Verzögerung in Kauf nimmt“, sagte er. „Die EZB hat mit einer gründlichen Analyse dieses Vorfalls begonnen und anerkannt, dass er negative Folgen für die Marktteilnehmer und ihre Kunden hatte.“