Zusammenfassung:
Laut der Mehrparteienüberprüfung von 15 regionalen Privatbanken durch Reporter des 21st Century Business Herald haben bis zum 20. Oktober 14 Institute ausdrücklich private, externe Einlagengeschäfte ausgesetzt oder eingeschränkt. Bei dieser Berichtigung handelt es sich um die Umsetzung der Lokalisierungsvorgaben der Aufsicht. Das bestehende Geschäft ist nicht unmittelbar betroffen und alle Veräußerungen müssen gemäß Aufsichtsplan bis Ende 2027 abgeschlossen sein.
Zu den 14 an der Berichtigung beteiligten Privatbanken gehören: Shanghai Huarui Bank, Tianjin Jincheng Bank, Wenzhou Commercial Bank, Chongqing Fumin Bank, Hunan Sanxiang Bank, Fujian Huatong Bank, Weihai Blue Ocean Bank, Beijing Zhongguancun Bank, Meizhou Merchant Bank, Jiangxi Yumin Bank, Jiangsu Sushang Bank, Anhui Xin'an Bank, Wuxi Xishang Bank und Liaoning Zhenxing Bank. Unter den 15 Banken wurde die Wuhan Zhongbang Bank im Juli dieses Jahres aufgrund schwerwiegender Kreditrisiken gesetzeskonform von der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde übernommen. Die Hankou Bank übernahm ihre relevanten Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Geschäfte und Mitarbeiter im Einklang mit den Gesetzen und Vorschriften. Vier nationale Online-Privatbanken, WeBank, MYBank, Xinwang Bank und Yilian Bank, fallen nicht in den Geltungsbereich dieser Berichtigung.
Durch diese Berichtigung wurden unterschiedliche Anforderungen für verschiedene Kontotypen festgelegt. Bestandskunden, die bereits über eine Bankkarte der Klasse I verfügen, können diese weiterhin normal nutzen; Kunden aus anderen Ländern, die kein Konto der Klasse I eröffnet haben, müssen vor der Einzahlung ein Konto in der Offline-Filiale einer Bank eröffnen; Benutzer von Karten der Klasse II, die Konten über Online-Kanäle eröffnen, müssen die klar geregelten lokalen Kundenkriterien „Wählen Sie 3 aus 5“ umsetzen, d.
Nach der Umsetzung der Bank zu urteilen, gab die Wuxi Xishang Bank im September eine Ankündigung heraus, in der sie klarstellte, dass das Geschäft mit Privateinlagen nur lokalen Kunden in der Provinz Jiangsu offen steht. Online eröffnete Konten der Kategorie II müssen drei der fünf Informationen erfüllen. Kunden, die es vor Ort nicht schaffen, können bis Mitte Oktober warten. Ergänzende Informationen zum im Oktober eingeführten System „Localized Authentication“; Die Liaoning Zhenxing Bank hat während des Kontoeröffnungsprozesses direkt ein lokales Verifizierungs-Popup-Fenster geöffnet, und Nicht-Liaoning-Benutzer können die Kontoeröffnung nicht abschließen; Die Meizhou Merchant Bank gab an, dass sie die Implementierung des „5-choose-3“-Standards ordnungsgemäß vorantreibt und plant, sie am 1. Januar 2027 vollständig abzuschließen.
Die Überwachung erfordert eindeutig eine „natürliche Verdauung“ statt einer „erzwungenen Liquidation“ bestehender Lagerstätten außerhalb des Standorts. Relevante Banken dürfen keine neuen externen Einlagengeschäfte eröffnen und alle bestehenden externen Einlagen müssen vor Ende 2027 abgewickelt werden. Eine Verlängerung des Fälligkeitsdatums durch Verlängerung, Umstrukturierung usw. ist nicht zulässig. Für Einleger bleiben das Kapital und die Zinsen der außerhalb der Anlage eingezahlten Gelder unberührt und sie können normal bis zur Fälligkeit gehalten und wie vereinbart zurückgezahlt werden; Wenn sie nach Fälligkeit von den Kunden vor Ort nicht erkannt werden, können sie keine neuen Einlagen hinzufügen. Wenn Kunden aus anderen Ländern weiterhin Einzahlungen benötigen, ist die Eröffnung eines Klasse-I-Kontos in einer physischen Filiale derzeit ein von den Aufsichtsbehörden anerkannter Compliance-Weg. Bei Filialen eröffnete Konten werden in der Regel als lokale Einlagen anerkannt und unterliegen grundsätzlich keinen geografischen Beschränkungen.
Diese Berichtigung lässt sich bis Januar 2021 zurückverfolgen. Das ehemalige Generalbüro der China Banking and Insurance Regulatory Commission und das Generalbüro der People's Bank of China haben gemeinsam die „Mitteilung zu Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Regulierung des Privateinlagengeschäfts von Geschäftsbanken über das Internet“ (Chinese Banking and Insurance Regulatory Commission [2021] Nr. 9) herausgegeben, die eindeutig von lokalen Geschäftsbanken juristischer Personen verlangt, Privateinlagengeschäfte über das Internet abzuwickeln. Das Online-Einlagengeschäft muss auf der Betreuung der Kunden im Niederlassungsgebiet des Instituts basieren. Gleichzeitig definierte die Zentralbank das Konzept der externen Einlagen im Bericht zur Umsetzung der Geldpolitik und bezog die Situation lokaler Unternehmensbanken, die externe Einlagen absorbieren, in den Umfang der makroprudenziellen Bewertung (MPA) ein. Im Juli 2026 erhielten lokale Geschäftsbanken und Privatbanken regulatorische Leitlinien zur Klärung der „Wählen Sie 3 aus 5“-Standards für die lokale Kundenidentifizierung und zur Umsetzung der Lokalisierungsanforderungen von prinzipiellen Einschränkungen bis hin zu durchsetzbaren, durchdringenden Überprüfungen.
Tian Lihui, Professor für Finanzen an der Nankai-Universität, sagte, dass es zwei Hauptmotive für diese Korrekturrunde gebe: erstens die Aufrechterhaltung einer fairen Ordnung auf dem Einlagenmarkt. Zuvor nutzten einige regionale Privatbanken überregional hohe Zinssätze, um Einlagen zu erhalten, was die regionalen Einlagenpreise verzerrte und den normalen Geschäftsraum lokaler kleiner und mittlerer Banken einschränkte; Zweitens: Blockierung der überregionalen Übertragung finanzieller Risiken. Wenn die Einleger über das ganze Land verteilt sind, werden der Radius und die Schwierigkeit der Entsorgung nach Risikoexposition die Möglichkeiten der örtlichen Aufsicht bei weitem übersteigen. Diese Korrektur dient im Wesentlichen dazu, die externen Risikoeffekte lokaler Unternehmensbanken wieder in den Geltungsbereich des Regulierungsbereichs zu bringen.
Lou Feipeng, ein Forscher bei der Postal Savings Bank of China, wies darauf hin, dass diese Berichtigung den regulatorischen Arbitrageraum für überregionale Online-Ersparnisse blockiert, eine überregionale Konzentration von Geldern und Risikoinkongruenzen verhindert, die Rückkehr regionaler Privatbanken zu einer Geschäftspositionierung im Dienste der lokalen Realwirtschaft gefördert und das alte Modell beendet hat, bei dem einige Privatbanken auf überregionale hohe Zinssätze angewiesen waren, um Einlagen und Ausgleichszahlungen anzuziehen. Die Branche wird auf lokale und stabile Abläufe umstellen.
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