Quellen zufolge kamen mit dem Aufschwung des US-Aktienmarkts im Jahr 2020 viele Privatanleger mit Aktienhandelsanwendungen der neuen Generation wie Robinhood in Kontakt. Unter diesen Umständen haben Apple und Goldman Sachs zusammengearbeitet, um neue Aktienhandelsdienste zu entwickeln, die Privatanlegern beim Kauf und Verkauf von Aktien helfen sollen. Quellen zufolge wurde das Projekt jedoch letztes Jahr aufgrund des Rückgangs am US-Aktienmarkt auf Eis gelegt. Apple und Goldman Sachs lehnten eine Stellungnahme ab.
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Die neu entwickelten Funktionen sollten ursprünglich zu Apple Financial Services hinzugefügt werden, das von Goldman Sachs unterstützt wird. Apple begann 2019 mit Goldman Sachs zusammenzuarbeiten, um Kreditkarten anzubieten, und fügte später BNPL-Verbraucherkreditdienste (Buy Now, Pay Later) und hochverzinsliche Spardienste hinzu. Apple gab letzten Monat bekannt, dass die Guthaben der Benutzer bei diesem Dienst 10 Milliarden US-Dollar überschritten hätten.
Apple begann während der COVID-19-Pandemie mit der Entwicklung von Investmentdienstleistungen. Damals befanden sich viele Nutzer in häuslicher Quarantäne und hatten dadurch mehr Zeit und Geld, um in den Aktienhandel zu investieren, was Aktien wie GameStop und AMC in die Höhe trieb. Und viele Nutzer nutzen ihr Smartphone, um mit Aktien zu handeln.
Zwei Quellen sagten, dass diese Zusammenarbeit zwischen Apple und Goldman Sachs während des Marktaufschwungszyklus im Jahr 2020 begann und Apple ursprünglich geplant hatte, Investitionsdienstleistungen im Jahr 2022 einzuführen. Quellen sagten, dass ein Anwendungsfall, den sich Apple-Führungskräfte vorgestellt haben, darin besteht, dass Benutzer, wenn sie über überschüssige Mittel in ihren iPhones verfügen, diese Mittel in den Kauf von Apple-Aktien stecken können.
Allerdings wurde der Markt durch den Anstieg der Inflation und die Zinserhöhungen der Federal Reserve negativ beeinflusst. Unter solchen Umständen befürchtet das Apple-Team, dass es zu Unzufriedenheit bei den Nutzern kommen wird, wenn Anleger mit Apples Hilfe Aktien kaufen und verkaufen, dabei aber Verluste erleiden. Anschließend passten Apple und Goldman Sachs ihre Strategien an und beschleunigten die Einführung von Sparkonten. Unter den aktuellen Marktbedingungen profitieren Sparkonten von höheren Zinssätzen für Einlagen.
Die Zukunft des Aktienhandels ist unklar, da David Solomon, CEO von Goldman Sachs, innerhalb und außerhalb des Unternehmens unter Druck steht, sein Privatkundengeschäft einzuschränken. Eine Quelle sagte, die Infrastruktur sei fertiggestellt und die aktuelle Version sei zur Veröffentlichung bereit, falls Apple sich letztendlich dazu entschließt, den Dienst zu starten.
Vor drei Jahren startete Apple mit großem Tamtam den Kreditkartendienst AppleCard. Als jedoch die Nutzerbasis wuchs, erregte das Geschäft die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden und verursachte Apple Verluste. Anfang des Jahres führte Goldman Sachs einen hochverzinslichen Sparkontodienst für AppleCard-Nutzer ein, der Einlagenprodukte mit einer jährlichen Rendite von bis zu 4,15 % bereitstellt.
Goldman Sachs ist auch der Kern des Pay-Now-Dienstes von Apple. Laut der Produkteinführungsseite von Apple können mit dem Produkt namens Apple Pay Later Bestellungen im Wert von 50 bis 100 US-Dollar auf „den meisten Websites und Apps, die Apple Pay akzeptieren“ aufgegeben werden. Nutzer haben die Möglichkeit, innerhalb von sechs Wochen in bis zu vier Raten zu zahlen, ohne dass Zinsen oder Gebühren anfallen.
Quellen zufolge hatte Goldman Sachs vor der Entscheidung, sein Privatkundengeschäft zu verkleinern, über eine Ausweitung der Zusammenarbeit mit Apple nachgedacht. Kürzlich diskutiert Goldman Sachs über den Verkauf seines Kreditkarten- und Sparkontogeschäfts an American Express.
Wenn die Pläne für einen Aktienhandelsdienst umgesetzt werden, wird Apple in diesem neuen Markt einem harten Wettbewerb ausgesetzt sein, zu dem aufstrebende Unternehmen wie Robinhood, SoFi und Block's Square sowie etablierte Wertpapierunternehmen wie Charles Schwab und Morgan Stanleys E-Trade gehören.
Aktienhandelsdienste sind für Finanzunternehmen zu einer weiteren Möglichkeit geworden, Benutzer auf der Plattform zu halten und die Benutzeraktivität zu steigern. Eine Quelle sagte, Apple erwäge einen ähnlichen Ansatz. Diese Strategie hat jedoch die Aufmerksamkeit der Regulierungsbehörden auf sich gezogen. Derzeit überprüfen die Aufsichtsbehörden die Praktiken des App Store von Apple. Auch Robinhood steht wegen der Förderung der „Gamifizierung“ des Aktienhandels unter behördlicher Aufsicht.
Neben Apple drängen auch andere Technologieunternehmen in dieses Feld. Elon Musks X-Unternehmen arbeitet an einer Möglichkeit für Benutzer, über die Partnerschaft von X mit eToro mit Aktien und Kryptowährungen zu handeln. Im Jahr 2021 stellte PayPal einen wichtigen Branchenmanager ein und plante die Einführung eines Aktienhandelsdienstes. Später gab das Unternehmen den Plan jedoch auf und erklärte in einer Telefonkonferenz, dass es die Ausgaben senken und sich wieder auf seine Kerndienstleistungen im Bereich E-Commerce-Transaktionen konzentrieren werde.