Zusammenfassung:
Bizum aus Spanien, BANCOMAT aus Italien, Wero im Rahmen der European Payment Initiative, SIBS-MB WAY aus Portugal und Nordic Vipps MobilePay gründeten gemeinsam das „European Network for Payments, ENP“ mit Hauptsitz in Madrid.
Die aktuellen Dienste der fünf Gründungsinstitutionen decken zusammen 13 europäische Länder und etwa 130 Millionen Nutzer ab, was mehr als 70 % der Bevölkerung der Europäischen Union und Norwegens abdeckt. Das neue Unternehmen wird einen gemeinsamen Verbindungsknotenpunkt aufbauen und betreiben, um bestehende Zahlungssysteme überall zu verbinden, anstatt eine neue einheitliche Marke von Grund auf zu schaffen.
Der ENP-Plan übernimmt eine gemeinsame technische und betriebliche Architektur auf der Grundlage europäischer Standards und basiert auf sofortigen Konto-zu-Konto-Zahlungen, sodass die Teilnehmer schrittweise grenzüberschreitende Überweisungen und die Interoperabilität von Händlerzahlungen realisieren können. Der offizielle Plan besteht darin, stufenweise voranzuschreiten und zunächst grenzüberschreitende Zahlungen von Person zu Person zu ermöglichen und dann auf E-Commerce und Offline-Zahlungen in physischen Geschäften auszuweiten. Benutzer können weiterhin die ihnen vertrauten lokalen Dienste, Marken und Schnittstellen nutzen; Die grenzüberschreitende Interoperabilität wird durch eine gemeinsame Back-End-Infrastruktur unterstützt. Die fünf Gründungsparteien werden zu gleichen Teilen an der neuen Gesellschaft beteiligt sein und gemeinsam über die technische Entwicklung der Infrastruktur und die Aufnahme neuer Mitglieder entscheiden.
Diese Zusammenarbeit zielt darauf ab, auf die langfristige Fragmentierung des europäischen Zahlungsmarkts zu reagieren. Die EZB wies darauf hin, dass die Eurozone derzeit nicht über eine flächendeckende europäische digitale Zahlungsmöglichkeit verfüge und 13 der 20 Mitgliedsstaaten bei Bankkartenzahlungen auf internationale Kartenorganisationen angewiesen seien. Die ENP hofft, lokale europäische Zahlungsdienste grenzüberschreitend verfügbar zu machen und die Dominanz von US-Netzwerken wie Visa und Mastercard in der regionalen Zahlungsinfrastruktur zu verringern. Allerdings wurde das neue Unternehmen gerade erst gegründet und arbeitet noch an der endgültigen Betriebsstruktur; Die anfänglichen Betriebskosten werden von den Aktionären getragen, und erst wenn das Netzwerk eine ausreichende Größe erreicht hat, kann es hoffen, den Betrieb durch seine eigenen Gebühren aufrechtzuerhalten. Zum jetzigen Zeitpunkt handelt es sich noch nicht um ein vollständiges Zahlungsnetzwerk, das Visa oder MasterCard sofort ersetzen kann. Die Händlerakzeptanz und die regulatorische Koordinierung in verschiedenen Ländern werden sich weiterhin auf die Expansion auswirken.
Der von der Europäischen Zentralbank geförderte digitale Euro ist ein weiterer unabhängiger Plan. Der digitale Euro wird von der Zentralbank ausgegeben und kann für stationäre, Online- und persönliche Überweisungen verwendet werden. Es wird erwartet, dass der erste Pilotversuch im Jahr 2027 stattfinden wird. Wenn im Jahr 2026 entsprechende EU-Gesetze verabschiedet werden, hofft die Zentralbank, für eine mögliche erste Emission im Jahr 2029 bereit zu sein. Die Europäische Zentralbank positioniert es als Ergänzung zu Bargeld und bestehenden privaten Zahlungsdiensten. Reuters-Berichte wiesen außerdem darauf hin, dass der digitale Euro in Zukunft möglicherweise parallel zur ENP laufen könnte, anstatt direkt durch die ENP ersetzt zu werden.
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