Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am Mittwoch einen neuen Schritt zur Einführung einer digitalen Version des Euro unternommen, die es den Menschen in den 20 Ländern mit einer gemeinsamen Währung ermöglichen würde, sicher und kostenlos elektronische Zahlungen zu tätigen. Die EZB sagte, sie werde am 1. November eine zweijährige „Vorbereitungsphase“ für einen digitalen Euro beginnen, in der sie Regeln finalisieren, Partner aus dem Privatsektor auswählen und einige „Tests und Experimente“ durchführen werde.


„In zwei Jahren wird der EZB-Rat entscheiden, ob er in die nächste Phase der Vorbereitungen einsteigt, um den Weg für eine mögliche künftige Ausgabe und Einführung eines digitalen Euro zu ebnen“, sagte die EZB.

Während die Entscheidung vom Mittwoch nur ein kleiner Schritt in einem mehrjährigen Projekt ist, stellt sie die EZB vor die anderen Zentralbanken reicher Nationen in der Gruppe der Sieben (G7) und könnte als Blaupause für andere dienen, denen sie folgen können.

Mehrere karibische Länder und Nigeria haben digitale Währungen eingeführt, während China und Schweden ebenfalls Pilotprojekte gestartet haben. Doch die Federal Reserve, die Bank of England und die Bank of Canada stehen solchen Projekten allesamt vorsichtig gegenüber.

Ein digitaler Euro ist im Großen und Ganzen dasselbe wie jede Online-Geldbörse oder ein Online-Bankkonto, die Nutzung ist jedoch kostenlos und wird von der Europäischen Zentralbank und nicht von einem privaten Unternehmen garantiert, was ihn noch sicherer macht. Aber das Projekt hat seine Kritiker, vor allem Banker und Regulierungsbehörden, die befürchten, dass es dem Unternehmenssektor Einlagen entziehen wird, aber auch einige Wissenschaftler, EU-Datenschutzbehörden und einige Verbrauchergruppen.

Markus Ferber, ein deutscher Abgeordneter der konservativen Europäischen Volkspartei, sagte: „Bisher ist es der EZB nicht gelungen, den Mehrwert des digitalen Euro klar zu kommunizieren.“

Eine der Hauptbeschwerden ist, dass digitale Währungen in Krisenzeiten den Ansturm auf Geschäftsbanken erleichtern könnten, während sie gegenüber bestehenden Konten kaum Verbesserungen bieten.

Die Europäische Zentralbank sagte, ein digitaler Euro würde Wettbewerb auf den Zahlungsmarkt bringen, der von US-Kreditkartenunternehmen dominiert wird.

Um die Besorgnis über die Aushöhlung von Geschäftsbanken zu zerstreuen, kündigte die Europäische Zentralbank an, dass sie eine Obergrenze für die Anzahl digitaler Euro festlegen würde, die eine Einzelperson besitzen kann, möglicherweise auf etwa 3.000 Euro.

Der Internationale Währungsfonds erklärte kürzlich, dass digitale Währungen außerhalb von Krisenzeiten kaum Auswirkungen auf die Geldpolitik haben dürften, und gab einen „How to“-Leitfaden für Zentralbanken heraus.

Genau wie mit physischem Bargeld können Benutzer digitale Euro verwenden, um kleine Offline-Zahlungen an Peers in der Nähe zu tätigen, und die EZB gibt an, keine Daten über einzelne Transaktionen zu speichern.

Der digitale Euro wird von der Europäischen Zentralbank, Geschäftsbanken und Anbietern digitaler Geldbörsen ausgegeben. Es steht nur Einwohnern der Eurozone und ihren ausländischen Bürgern zur Verfügung und trägt damit Bedenken hinsichtlich einer Masseneinführung in Ländern mit schwachen lokalen Währungen Rechnung.

Nach Angaben der Europäischen Kommission stiegen die elektronischen Zahlungen in der EU von 184,2 Billionen Euro (201,7 Billionen US-Dollar) im Jahr 2017 auf 240 Billionen Euro im Jahr 2021, wobei die COVID-19-Pandemie dieses Wachstum beschleunigte.

Laut einer Umfrage der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich werden Zentralbanken, die ein Fünftel der Weltbevölkerung repräsentieren, innerhalb der nächsten drei Jahre wahrscheinlich ihre eigenen digitalen Währungen herausgeben.

Viele dieser Projekte nahmen um das Jahr 2019 herum zu, als Facebook Pläne zur Einführung einer digitalen Währung ankündigte, diese aber später wieder aufgab.

Aber der Aufstieg von Stablecoins – kryptografischen Tokens, die teilweise durch traditionelle Währungen gedeckt sind – hat den digitalen Währungen der Zentralbanken (CBDCs im Finanzjargon) neuen Auftrieb gegeben.